Мировой опыт ипотечного кредитования

Содержание

Введение

1. Особенности рынка ипотечного кредитования

1.1. История и содержание понятие ипотечного кредита

1.2. Инструменты ипотечного кредитования

1.3. Риски ипотечного кредитования

2. Мировой опыт ипотечного кредитования

2.1. Американская модель ипотечного кредитования

2.2. Европейские модели ипотечного кредитования

3. Ипотека и перспективы ее развития в России

3.1. Становление и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в России

3.2. Российский опыт внедрения американской схемы ипотечного кредитования

3.3. Российский опыт внедрения немецкой схемы ипотечного кредитования

3.4. Состояние и перспективы рынка ипотечного кредитования на 2006 год

Заключение

Библиография

Приложение. Услуги российских банков на рынке ипотечного кредитования

2. Мировой опыт ипотечного кредитования

2.1. Американская модель ипотечного кредитования

Во всем мире технология инвестирования в жилищную сферу строится на трех основных принципах: контрактные сбережения; ипотечное кредитование; государственная поддержка. Конечно, конкретные механизмы реализации этих принципов могут весьма и весьма отличаться. Например, различные модели контрактных сбережений особенно широко применяются в странах Западной Европы. В США преобладает двухуровневая ипотечная модель инвестирования в строительство жилья.

Двухуровневая модель интересна тем, что здесь основной приток кредитных ресурсов в систему ипотечного кредитования поступает со специально организованного для этой цели вторичного рынка ценных бумаг, обеспеченных закладными на недвижимость. Максимального масштаба эта модель достигла в США, поэтому ее называют американской. Конечно, успешное функционирование этой модели возможно лишь при условии создания расширенной инфраструктуры ипотечного рынка, где государство контролировало бы эмиссию ценных бумаг, обращающихся на вторичном рынке. Спрос и предложение денег в рамках этих моделей в основном регулируется двумя взаимосвязанными показателями: банковским процентом по ссудам и ценой кредитных ресурсов, которая определяется доходностью ценных бумаг, размещаемых на вторичном рынке, а также ставками отчислений на оплату услуг всех профессиональных участников ипотечного рынка, включая страховые компании.

При приобретении жилья (отдельного дома, квартиры) в собственность средний американец обычно в состоянии оплатить лишь 10-20 % его стоимости. Остальная сумма на покупку дома берется в кредит (в таблице 4 представлены основные характеристики американских ипотечных кредитов.). Кредитор, а им выступает ипотечный банк, предоставляет кредит (исходя из ставки 8-10 % годовых) под залог покупаемого жилья. В результате строительная или иная организация получает необходимую сумму за построенный дом. В данной ситуации никогда не выдается кредит под строительство; необходимо наличие предмета залога - конкретного жилья. Ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет, в течение которых заемщик обязан вносить ежемесячную плату в счет погашения кредита, иначе на дом может быть обращено взыскание. Именно к этому сводится основное содержание ипотеки. Необходимо также подчеркнуть, что в США и ряде других стран земельный участок и строение на нем рассматриваются как единое целое и их правовая судьба всегда едина. На этом простота схемы жилищного ипотечного кредитования заканчивается и начинается обеспечение ипотеки системой сложных экономических, финансовых и правовых механизмов, задействующих ипотечные банки и вторичный рынок жилищных займов.

Ипотечные отношения оформляются двумя документами. Первый - деловое обязательство, фиксирующее все вопросы кредита (учетная процентная ставка, порядок внесения платежей и т.д.). Второй - ипотечный договор, в котором указываются права и обязанности сторон и другие условия о залоге недвижимости. Потребность именно в двух документах при оформлении ипотеки связана с обеспечением потенциальной возможности продажи займов.

Другие похожие работы

1. Ипотечное кредитование
   Содержание Введение 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования 1.1. Основная сущность, содержание и характеристика ипотечного кредитования 1.2. Участники процесса ипотеки. Правовые особенности ипотечного кредитования 1.3. Рынок инструментов ипотечного кредитования. Ипотечные компании Глава 2. Методология формирования договоров по ипотечному кредитованию 2.1. Технология составления договоров 2.2. Обеспечение возвратности кредита 2.3. Формы и организация ипотечного кредитования Глава 3.
2. Ипотечное кредитование недвижимости
   Содержание Введение 1. Теоретические АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НЕДВИЖИМОСТИ 1.1. Понятие ипотечного кредитования недвижимости 1.2. Особенности организации ипотечного кредитования недвижимости в Российской Федерации 1.3. Виды ипотечных кредитов 2. ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ В ОАО Банк 2.1. Краткая характеристика ОАО Банк ИТБ 2.2. Особенности составления договоров по ипотечным кредитам 2.3. Обеспечение возвратности кредита по ипотеке 3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО
3. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития
   Содержание Введение Глава 1. Теоретические АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1.1. Основная сущность, содержание и характеристика ипотечного кредитования 1.2. Инструменты и формы ипотечного кредитования 1.3. Правовые особенности ипотечного кредитования в Российской Федерации Глава 2. ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ОАО Банк 2.1. Краткая характеристика ОАО Банк 2.2. Технология составления договоров по ипотечным кредитам 2.3. Обеспечение возвратности кредита по ипотеке Глава 3.
4. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития
   Содержание Введение Глава 1. Понятие, сущность и нормативно-правовые основы ипотеки 1.1. Понятие ипотеки 1.2. Нормативно-правовая база ипотеки 1.3. Ипотека на современном этапе Глава 2. Зарубежный опыт и развитие ипотечного кредитования в России 2.1. Организация ипотечного кредитования за рубежом 2.2. Развитие ипотеки в России 2.3. Виды ипотечных ссуд Глава 3. Направления развития ипотечного рынка в России 3.1. Развитие системы ипотечного кредитования как способ повышения инвестиционной
5. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России
   Содержание Введение Глава 1. Общие сведения об ипотечном кредитовании 1.1. История понятия "ипотека" 1.2. Системы ипотечного жилищного кредитования 1.2.1. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1.2.2. Основные термины ипотечного рынка 1.2.3. Участники ипотечного кредитования 1.2.4. Участники ипотечного рынка 1.2.5. Системы ипотечного жилищного кредитования 1.3. Ипотечное кредитования в России 1.3.1. Ипотечное кредитование в Москве 1.3.2. Ипотечное кредитование в российских
6. Управление рисками на рынке ипотечного жилищного кредитования
   Содержание Введение 1. Анализ СПРОСА И ПРЕДЛОЖЕНИЯ НА РЫНКЕ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 2. ИССЛЕДОВАНИЕ МОДЕЛИ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 2.1. УЧАСТНИКИ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 2.2. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ РИСКОВ НА РЫНКЕ ИЖК 2.3. СТРУКТУРА ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ 2.4. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ 2.4.1. Постоянный ипотечный кредит 2.4.2. Кредиты с фиксированным платежом основной суммы 2.4.3. Ипотечный кредит с переменной
7. Ипотечное кредитование недвижимости
   Оглавление Введение Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования недвижимости 1.1. Сущность понятия «ипотечное кредитование» 1.2. Нормативно-правовое регулирование Глава 2. Методология ипотечного кредитования 2.1. Виды и параметры ипотечных кредитов 2.2. Особенности оценки стоимости залога (недвижимости) Глава 3. Организация ипотечного кредитования на примере АКБ 3.1. Краткая характеристика АКБ 3.2. Технология составления договоров по ипотечным кредитам 3.3. Особенности оценки