Кредитование физических лиц коммерческими банками

Содержание

Введение

Глава I. Кредитование физических лиц: сущность, роль, виды кредитов и технология кредитования

1.1. Сущность и роль кредитования физических в экономике

1.2. Виды кредитов, предоставляемых физическим лицам

1.3. Технология кредитования физических лиц

Глава II. Анализ современного состояния рынка кредитования физических лиц

2.1. Ипотечное кредитование

2.2. Автокредитование

2.3. Беззалоговые нецелевые кредиты

Глава III. Предложения по совершенствованию системы кредитования физических лиц

3.1. Проблемы рынка кредитования физических лиц

3.2. Совершенствование механизма работы бюро кредитных историй

3.3. Совершенствование системы оценки и мониторинга кредитных рисков

3.4. Совершенствование работы банков по взысканию просроченной задолженности

Заключение

Библиография

Введение

Важнейшей функцией коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности.

Кредитование физических лиц является неотъемлемым элементом системы финансирования частного потребления в условиях рыночной экономики. Корни этого феномена уходят в 1960-е гг.; когда в западных странах началось интенсивное освоение идеологии потребительских жизненных ценностей. Триумфом «общества потребления» стали 1980-е гг.. когда экономический рост на Западе достигался главным образом за счет стимуляции потребительского спроса, ключевым инструментом которой является банковский кредит.

На рубеже XX-XXI вв. более чем 20% частного потребления в США. Швеции, Великобритании, Германии, Австрии финансируется за счет потребительского кредита. За последние годы еще в целом ряде государств роль кредитования потребительских расходов населения в экономическом развитии значительно возросла.

Относительно пассивное участие банков в развитии потребительского кредитования в России до недавнего времени во многом объяснялось наличием общих причин, препятствующих развитию банковской сферы в целом, начиная с отсутствия развитой системы страхования и заканчивая нестабильной макроэкономической ситуацией в стране. Благосостояние физических лиц подвержено всем экономическим потрясениям, а степень их чувства ответственности за свое доброе имя, как правило, еще невелика. Сегодня российские коммерческие банки стали заниматься ипотечным и автокредитованием, кредитованием покупки товаров народного потребления и предоставление кредита на неотложные нужды.

Принимая во внимание всевозрастающую роль потребительского кредита в увеличении спроса, а значит и в развитии экономики страны в целом, а также, учитывая особую социальную значимость этого финансового инструмента, можно сделать вывод, что сегодня в России рынок потребительского кредита имеет колоссальный потенциал своего развития.

Целью дипломной работы является исследование роли и механизма потребительского кредитования в экономике. В соответствие с поставленной целью решаются следующие задачи:

- исследовать понятие, сущность и виды потребительских кредитов;

- исследовать роль потребительского кредита в экономике;

- исследовать технологии потребительского кредитования;

- провести анализ современного состояния рынка кредитования физических лиц;

- выявить проблемы кредитования физических лиц и предложить направления их решения.

Структурно работа состоит из введения, трех глав и заключения, в которых рассматриваются выше поставленные вопросы.

При подготовке курсовой работы использовались научно-учебные пособия и монографии, публикации специальной периодической печати. Список литературных источников представлен сорока наименованиями.

Глава I. Кредитование физических лиц: сущность, роль, виды кредитов и технология кредитования

1.1. Сущность и роль кредитования физических в экономике

Кредит - экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу движения cсуженной стоимости, передаваемой во временное пользование на условиях платности и возврата ее в установленный срок.

С юридической точки зрения кредитные отношения характеризуют договоры различного вида - это кредитный договор, договор займа, договор ссуды.

С экономической точки зрения кредит - это экономическая категория, выражающая определенные экономические отношения между экономическими субъектами. Это стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Кредит -это отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ссужаемой стоимости. Кредитор - сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая ссуду и обязанная ее возвратить в определенный срок с процентом, выступающим как плата за риск кредитора, отчуждающего собственные временно свободные средства. Заемщик выступает только как временный владелец ссужаемых средств, применяя их в сфере обращения или в сфере производства. Кредитор предоставляет ссуду в фазе обмена, не входя непосредственно в производство. Заемщик возвращает ссужаемые средства, завершившие кругооборот в его хозяйстве, в большем размере, чем получил от кредитора.

Существует и иная точка зрения на определение кредита как экономической категории: кредит - это движение ссудного капитала. Ссудный капитал - это денежный капитал, предоставляемый в ссуду собственником на условиях возвратности за плату в виде процентов. Это особая историческая форма капитала. Качественное его отличие от денежного в том, что ссудный капитал - это одна из форм самовозрастающей стоимости, в то время как деньги сами по себе прироста не дают.

Другие похожие работы

1. Кредитование физических лиц в Сбербанке
   Содержание Введение Глава I. содержание И СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 1.1. Кредитная система и ее элементы 1.2. Классификация и принципы банковского кредитования 1.3. Тенденции развития системы кредитования в России Глава П. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА СБЕРБАНКА РОССИИ И МЕХАНИЗМЫ ЕЕ РЕАЛИЗАЦИИ 2.1. Финансово-экономические показатели роста Сбербанка России 2.2. Организационный механизм и этапы анализа кредитоспособности заемщика 2.3. Сущность кредитного риска и методы
2. Кредиты и его основные формы
   Содержание Введение 1. Коммерческий кредит 2. Банковский кредит 3. Контокоррентный кредит 4. Государственный кредит 5. Лизинговые операции 6. Факторинг и форфейтинг Заключение Литература
3. Кредитная политика коммерческого банка
   Содержание Введение Глава 1. Сущность и основные разделы кредитной политики банка 1.1. Понятие, функции, принципы и виды кредита 1.2. Роль кредита в развитии рыночных отношений 1.3. Требования и разработки кредитной политики 1.4. Проблемы и перспективы кредитного рынка Глава 2. Кредитная политика крупного розничного банка на примере ОАО АКБ «РОСБАНК» 2.1. ОАО АКБ «РОСБАНК» на рынке кредитных услуг 2.2. Анализ эффективности деятельности банка на кредитном рынке 2.3. Основные направления
4. Организация кредитной деятельности коммерческого банка
   Содержание Введение Глава 1. Сущность кредитной деятельности коммерческого банка 1.1. Понятие, функции, принципы и виды кредита 1.2. Роль кредита в развитии рыночных отношений 1.3. Понятие кредитной политики банка 1.4. Проблемы и перспективы кредитного рынка 1.5. Выводы по разделу Глава 2. особенности кредитной деятельности на примере ОАО КБ 2.1. Общая характеристика деятельности ОАО КБ /«КОМТЕХ-банк» 2.2. ОАО АКБ на рынке кредитных услуг 2.3. Анализ
5. Потребительский кредит
   Содержание Введение 1. Понятие, сущность и виды потребительских кредитов 1.1. Сущность и принципы потребительского кредитования 1.2. Виды потребительских кредитов 2. Роль потребительского кредита в экономике 3. Технологии потребительского кредитования 3.1. Состояние рынка потребительского кредитования 3.2. Традиционная схема потребительского кредитования 3.3. Современные технологии потребительского кредитования Заключение Список литературы
6. Банковский кредит и направления его развития
   Содержание Введение 1. Банковское кредитование: сущность, значение, формы, инструменты кредитования 1.1. Банковское кредитование и его роль банковского в экономике 1.2. Виды банковских кредитов 1.3. Технология банковского кредитования Глава 2. Оценка кредитного портфеля ОАО «ПСБ» 2.1. Тенденции развития рынка банковских кредитов 2.2. Основные направления кредитной политики банка ОАО «ПСБ» 2.3. Анализ эффективности деятельности ОАО «ПСБ» на кредитном рынке Глава 3. Направления совершенствования
7. Ссудные операции коммерческих банков
   Содержание Введение 1. Коммерческие банки, особенности их функционирования 2. Ссудные операции коммерческих банков Заключение Литература
8. Управление кредитным портфелем коммерческого банка
   Содержание Введение Глава 1. Теоретические АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ 1.1. Структура кредитных вложений, виды ссудных операций и обеспечения банковских ссуд 1.2. Влияние кредитной политики на качество кредитного портфеля 1.3. Современные кредитные риски, учитываемые при формировании кредитного портфеля Глава 2. Анализ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ И КАЧЕСТВО КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ 2.1. Общая характеристика банков и их кредитной деятельности 2.2. Анализ кредитной политики Акционерного банка
9. Управление кредитным портфелем коммерческого банка
   Оглавление Введение Глава 1. Теоретические аспекты формирования кредитного портфеля 1.1. Структура кредитных вложений, виды ссудных операций и обеспечения банковских ссуд 1.2. Влияние кредитной политики на качество кредитного портфеля Глава 2. Анализ кредитной политики и качество кредитного портфеля 2.1. Анализ кредитной политики Акционерного банка 2.2. Анализ кредитного портфеля и доходов от кредитования Акционерного банка Глава 3. Основные направления оптимизации кредитного портфеля