Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития

Содержание

Введение

Глава 1. Понятие, сущность и нормативно-правовые основы ипотеки

1.1. Понятие ипотеки

1.2. Нормативно-правовая база ипотеки

1.3. Ипотека на современном этапе

Глава 2. Зарубежный опыт и развитие ипотечного кредитования в России

2.1. Организация ипотечного кредитования за рубежом

2.2. Развитие ипотеки в России

2.3. Виды ипотечных ссуд

Глава 3. Направления развития ипотечного рынка в России

3.1. Развитие системы ипотечного кредитования как способ повышения инвестиционной активности в сфере жилищного строительства

3.2. Анализ существующих схем кредитования жилищного строительства и реализации жилья

3.3. Расчеты по ипотечным ссудам

3.4. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования

Заключение

Список литературы

Введение

В процессе проведения жилищно-коммунальной реформы при снижении государственных вложений в жилищный сектор, изменениях в формах собственности, структуре источников финансирования строительства и способах удовлетворения потребностей в жилье остро встает вопрос о необходимости обеспечения граждан адекватным жильем в зависимости от их потребностей и реальной платежеспособности.

На современном этапе реформирования жилищной сферы основной задачей региональной жилищной политики является разработка и реализация методов и механизмов по расширению границ доступности жилья для различных категорий населения.

В сфере жилищного строительства объединяются экономические интересы граждан и государства, поэтому ей характерны все недостатки и противоречия, присущие всей системе экономических отношений нашего общества - будь то отношения собственности, земельные, кредитно-финансовые или налоговая политика.

В стране отсутствовали условия для эффективного функционирования практически всей экономики, а, следовательно, и отдельных предприятий. Несовершенство института собственности, а также налоговой политики, отрицательно сказывались на инвестиционной активности рыночных институтов, в том числе и в строительстве.

Рынок жилья в нашей стране оказался не обеспечен соответствующими кредитно-финансовыми механизмами, которые поддержали бы платежеспособный спрос населения и сделали бы возможным приобретение жилья населением в массовом порядке. Если раньше практически единственной возможностью улучшить жилищные условия было получение государственного жилья, то сегодня эта проблема в основном решается населением через приобретение или строительство жилья за счёт собственных сбережений.

По мере распространения рыночных отношений коммерческие структуры все сильнее ощущают неестественность нынешнего положения, когда такой мощный инструмент поддержки коммерческого оборота, как ипотека, остается недостаточно задействованным, за исключением крупных городов, где ипотека начинает занимать существенную часть банковского кредитования.

Ипотечный кредит - одна из разновидностей кредита; долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог земли и другого недвижимого имущества (главным образом строений). Ипотечный кредит может предоставляться кредитно-финансовыми институтами: ипотечными и коммерческими банками.

В настоящее время ипотека является относительно новым понятием, несмотря на то, что Россия уже имела достаточно большой опыт применения ипотечного кредитования до начала XX века. Поэтому большинство людей не имеют даже общего представления об ипотечном кредитовании, что обуславливает актуальность данного исследования.

Целью дипломной работы является исследование особенностей ипотечного кредитования в России. В соответствие с поставленной целью решаются следующие задачи:

- исследовать историю и содержание понятие ипотечного кредита и его правовую базу в Российской Федерации;

- исследовать инструменты и схемы ипотечного кредитования и кредитования жилищного строительства;

- проанализировать исторический аспект становления и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в России;

- исследовать состояние и перспективы рынка ипотечного кредитования.

При подготовке дипломной работы использовались нормативно-правовые акты Российской Федерации, научно-учебные пособия и монографии, публикации периодической печати.

Глава 1. Понятие, сущность и нормативно-правовые основы ипотеки

1.1. Понятие ипотеки

Ипотека (Hypotheca) - это разновидность имущественного залога . Впервые этот термин появился в Греции в начале VI в. до н. э. (его ввел архонт Солон), и уже тогда означал обеспечение ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. Для этого оформлялись обязательства, а на границе принадлежащей заемщику земельной территории ставился столб с надписью о том, что указанная собственность служит обеспечением претензии кредитора в наименованной сумме. На таком столбе, получившем название «ипотека», отмечались все поступающие долги собственника земли. Греческое слово «hypotheca» означает «подставка, подпорка». Позже стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными. Уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволявшая каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться в состоянии данной земельной собственности.

В ипотеке принято различать два аспекта: юридический и экономический.

В экономическом отношении ипотека - рыночный инструмент, позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов.

С юридической точки зрения, под ипотекой понимают вещное право на чужую недвижимость, состоящее в возможности преимущественного удовлетворения основного требования из стоимости заложенного имущества. Суть этого права заключается в том, что в случае невыполнения должником своего обязательства (например, при погашении полученного кредита в срок), кредитор (чаще всего банк) может получить удовлетворение своего требования из стоимости недвижимости, заложенной в обеспечение данного требования, причем преимущественно перед другими кредиторами.

Термин «Ипотека» в юридическом обороте обычно охватывает два понятия:

Другие похожие работы

1. Ипотечное кредитование
   Содержание Введение 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования 1.1. Основная сущность, содержание и характеристика ипотечного кредитования 1.2. Участники процесса ипотеки. Правовые особенности ипотечного кредитования 1.3. Рынок инструментов ипотечного кредитования. Ипотечные компании Глава 2. Методология формирования договоров по ипотечному кредитованию 2.1. Технология составления договоров 2.2. Обеспечение возвратности кредита 2.3. Формы и организация ипотечного кредитования Глава 3.
2. Ипотечное кредитование недвижимости
   Содержание Введение 1. Теоретические АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НЕДВИЖИМОСТИ 1.1. Понятие ипотечного кредитования недвижимости 1.2. Особенности организации ипотечного кредитования недвижимости в Российской Федерации 1.3. Виды ипотечных кредитов 2. ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ В ОАО Банк 2.1. Краткая характеристика ОАО Банк ИТБ 2.2. Особенности составления договоров по ипотечным кредитам 2.3. Обеспечение возвратности кредита по ипотеке 3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО
3. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития
   Содержание Введение Глава 1. Теоретические АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1.1. Основная сущность, содержание и характеристика ипотечного кредитования 1.2. Инструменты и формы ипотечного кредитования 1.3. Правовые особенности ипотечного кредитования в Российской Федерации Глава 2. ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ОАО Банк 2.1. Краткая характеристика ОАО Банк 2.2. Технология составления договоров по ипотечным кредитам 2.3. Обеспечение возвратности кредита по ипотеке Глава 3.
4. Мировой опыт ипотечного кредитования
   Содержание Введение 1. Особенности рынка ипотечного кредитования 1.1. История и содержание понятие ипотечного кредита 1.2. Инструменты ипотечного кредитования 1.3. Риски ипотечного кредитования 2. Мировой опыт ипотечного кредитования 2.1. Американская модель ипотечного кредитования 2.2. Европейские модели ипотечного кредитования 3. Ипотека и перспективы ее развития в России 3.1. Становление и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в России 3.2. Российский опыт внедрения американской
5. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России
   Содержание Введение Глава 1. Общие сведения об ипотечном кредитовании 1.1. История понятия "ипотека" 1.2. Системы ипотечного жилищного кредитования 1.2.1. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1.2.2. Основные термины ипотечного рынка 1.2.3. Участники ипотечного кредитования 1.2.4. Участники ипотечного рынка 1.2.5. Системы ипотечного жилищного кредитования 1.3. Ипотечное кредитования в России 1.3.1. Ипотечное кредитование в Москве 1.3.2. Ипотечное кредитование в российских
6. Управление рисками на рынке ипотечного жилищного кредитования
   Содержание Введение 1. Анализ СПРОСА И ПРЕДЛОЖЕНИЯ НА РЫНКЕ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 2. ИССЛЕДОВАНИЕ МОДЕЛИ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 2.1. УЧАСТНИКИ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 2.2. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ РИСКОВ НА РЫНКЕ ИЖК 2.3. СТРУКТУРА ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ 2.4. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ 2.4.1. Постоянный ипотечный кредит 2.4.2. Кредиты с фиксированным платежом основной суммы 2.4.3. Ипотечный кредит с переменной
7. Ипотечное кредитование недвижимости
   Оглавление Введение Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования недвижимости 1.1. Сущность понятия «ипотечное кредитование» 1.2. Нормативно-правовое регулирование Глава 2. Методология ипотечного кредитования 2.1. Виды и параметры ипотечных кредитов 2.2. Особенности оценки стоимости залога (недвижимости) Глава 3. Организация ипотечного кредитования на примере АКБ 3.1. Краткая характеристика АКБ 3.2. Технология составления договоров по ипотечным кредитам 3.3. Особенности оценки