Ипотечное кредитование объектов недвижимости

Содержание

Введение

1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования недвижимости

1.1. Понятие ипотечного кредитования недвижимости

1.2. Особенности организации ипотечного кредитования недвижимости в Российской Федерации

1.3. Виды ипотечных кредитов

2. Ипотечное кредитование недвижимости в ОАО Банк

2.1. Краткая характеристика ОАО Банк

2.2. Особенности составления договоров по ипотечным кредитам

2.3. Обеспечение возвратности кредита по ипотеке

3. Направления развития ипотечного кредитования недвижимости в России

3.1. Состояние ипотечного кредитования в России

3.2. Развитие системы ипотечного кредитования как способ повышения инвестиционной активности в сфере жилищного строительства

3.3. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования

Заключение

Список использованной литературы

Приложение 1. Заявка на получение ипотечного кредита

Приложение 2. Порядок действий Кредитно-кассовых офисов при выдаче Ипотечных кредитов

Приложение 3. Порядок действий Операционных офисов при выдаче Ипотечных кредитов

Приложение 4. Отчетность ОАО Банк

Введение

Ипотечное кредитование и до кризиса не сильно развитое в России, после начала экономического спада сократилось в шесть раз. Однако с каждым месяцем темпы ипотеки постепенно увеличиваются. Поскольку ипотека является одним из способов решения жилищной проблемы ее развитию уделяется внимание на самом высоком уровне. Так в июле 2009 г. Президент поручил Правительству совместно с органами исполнительной власти субъектов Федерации и Центральным банком разработать и утвердить комплекс мер по развитию ипотечного кредитования на ближайшую перспективу – до 2011 года. При этом в поручении глава государства требует обратить особое внимание на повышение доступности ипотеки для граждан путём развития ипотечного страхования, формирования специальных ипотечных программ строительства и приобретения жилья эконом-класса, на стимулирование проектов комплексного освоения территорий, а также на сокращение сроков обращения взыскания на заложенное по ипотеке имущество. Таким образом, актуальность выбранной темы дипломной работы не вызывает сомнения.

Целью дипломной работы является исследование особенностей ипотечного кредитования недвижимости и определение перспектив его развития в России. В соответствие с поставленной целью решаются следующие задачи:

- раскрыть сущность понятия ипотечного кредитования недвижимости;

- изучить особенности организации ипотечного кредитования недвижимости в Российской Федерации;

- проанализировать инструменты ипотечного кредитования недвижимости;

- исследовать особенности составления договоров по ипотечным кредитам;

- изучить способы обеспечения возвратности кредита по ипотеке;

- провести анализ состояния ипотечного кредитования в России;

- проанализировать проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования.

Поставленные цель и задачи обусловили структуру дипломной работы, которая состоит из введения, трех глав, последовательно раскрывающих тему работы, заключения и списка использованной литературы.

Объектом исследования является ОАО «БАНК ИТБ», а который является активным игроком на рынке ипотеки, а предметом – процесс ипотечного кредитования.

В настоящее время вопросы теории и практики организации ипотечного кредитования, как за рубежом, так и в России широко рассматриваются в работах отечественных и зарубежных ученых: С.А. Андрюшина, A.M. Бабича, В.И. Бусова, В.И. Букато, А.А. Вишневского, В.А. Горемыкина, B.C. Ема, Н.Б. Косаревой, В.А. Кудрявцева, Е.В. Кудрявцевой, В.И. Лимаренко, С.Н. Максимова, В.Д. Мехрякова, И.В. Павловой, Н. Проскуряковой, С.А. Цылиной, Стейметца, Ф. Уитта, Дж. Фридмана, Н. Ордуэя, М. Дестресс, А. Солее, Дж. Куммингса, Р. Страйка, Б. Ферпосона, Ф. Фабоцци и др.

Методологической основой исследования является диалектико-материалистический подход к изучению экономических процессов и явлений, системный подход, анализ и синтез и др.

При подготовке дипломной работы использовались нормативно-правовые акты Российской Федерации, научно-учебные пособия и монографии, публикации периодической печати.

1. Теоретические АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НЕДВИЖИМОСТИ

1.1. Понятие ипотечного кредитования недвижимости

Недвижимость (недвижимые вещи) - земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, т. е. объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в т. ч. леса, многолетние насаждения, здания, сооружения. В соответствии со ст. 130 ГК РФ к недвижимости относятся также подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты. Французское право исходит из более широкой концепции недвижимости (ст. 517-526 Гражданского кодекса Франции). К ним по самой их природе отнесены земля и связанные с ней строения, урожай на корню, леса и т. д. К недвижимости по их назначению закон и практика относят машины, инструменты и сырье, используемые на предприятии, сельскохозяйственные орудия и скот в имении и т. д., хотя по своей природе они являются движимыми. Если эти объекты выделяются из состава имения, то они рассматриваются как движимость. И наконец, под понятие недвижимость подпадают установленные на землю вещные права - сервитуты, узуфрукт, ипотека.

Слово «ипотека» греческого происхождения. Впервые оно было употреблено в законодательстве Солона (VI в. до н. э.). Солон предложил ставить на имении должника (обычно на пограничной меже) столб с надписью, что эта земля служит обеспечением прав кредитора на определенную сумму. Такой столб получил название ипотека (от греч. hypoteka - подставка, подпорка). На нем отмечались все долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными. Уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволявшая каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться в состоянии данной земельной собственности.

Современное понятие ипотеки возникло не сразу. Его появление было вызвано экономическими потребностями общества, развитием его товарно-денежных отношений. С течением времени оно постоянно совершенствовалось, отражая особенности времени конкретной страны. Одной из форм римского залога была ипотека, «при которой предмет залога оставался и в собственности, и во владении должника». Предметом ипотеки могли быть недвижимые вещи, состоящие, в частности, из сложных составных частей, имеющих материальную связь между собой, а также совокупности вещей, связанных между собой не материально, а общим назначением. Например, к недвижимости относили «земельные участки ... и недра земли, ... постройки, посевы ... и другие ... предметы, связанные с землей или фундаментально скрепленные с ее поверхностью».

На первых порах развития общества способами обеспечения своевременного исполнения обязательств являлись присяга и поручительство. С развитием товарно-денежных отношений возникает практика строгого преследования лиц, не исполняющих принятых на себя обязательств. Например, в Риме по закону двенадцати таблиц на лицо, не исполнившее, принятого на себя обязательства, допускалось «наложение руки».

В России же основным способом обеспечения обязательств был «правеж», (неисправного должника ежедневно в течение месяца выводили на площадь перед приказом и били прутьями, затем должник, в случае неуплаты долга, поступал в распоряжение истца) и «зажив» (должник обязан был либо самостоятельно отработать долг, либо отдать в холопство собственного ребенка или крепостных людей, если должник был дворянского или барского сословия). На Древнем Востоке, в частности в Вавилоне, должник также поступал в долговое рабство к кредитору. Однако в отличие от российского законодательства Законы Хаммурапи (XVIII до н. э.) ограничивали произвол заимодавцев, предоставляя должнику максимальные шансы рассчитаться с долгом: размер долгового процента не должен был превышать 20% при денежном и 30% при натуральном займе; при неурожае долг откладывался; срок долгового рабства не должен был превышать 3-х лет; кредитор нес ответственность за приобретенного подобным способом раба-должника.

Другие похожие работы

1. Ипотечное кредитование
   Содержание Введение 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования 1.1. Основная сущность, содержание и характеристика ипотечного кредитования 1.2. Участники процесса ипотеки. Правовые особенности ипотечного кредитования 1.3. Рынок инструментов ипотечного кредитования. Ипотечные компании Глава 2. Методология формирования договоров по ипотечному кредитованию 2.1. Технология составления договоров 2.2. Обеспечение возвратности кредита 2.3. Формы и организация ипотечного кредитования Глава 3.
2. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития
   Содержание Введение Глава 1. Теоретические АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1.1. Основная сущность, содержание и характеристика ипотечного кредитования 1.2. Инструменты и формы ипотечного кредитования 1.3. Правовые особенности ипотечного кредитования в Российской Федерации Глава 2. ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ОАО Банк 2.1. Краткая характеристика ОАО Банк 2.2. Технология составления договоров по ипотечным кредитам 2.3. Обеспечение возвратности кредита по ипотеке Глава 3.
3. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития
   Содержание Введение Глава 1. Понятие, сущность и нормативно-правовые основы ипотеки 1.1. Понятие ипотеки 1.2. Нормативно-правовая база ипотеки 1.3. Ипотека на современном этапе Глава 2. Зарубежный опыт и развитие ипотечного кредитования в России 2.1. Организация ипотечного кредитования за рубежом 2.2. Развитие ипотеки в России 2.3. Виды ипотечных ссуд Глава 3. Направления развития ипотечного рынка в России 3.1. Развитие системы ипотечного кредитования как способ повышения инвестиционной
4. Мировой опыт ипотечного кредитования
   Содержание Введение 1. Особенности рынка ипотечного кредитования 1.1. История и содержание понятие ипотечного кредита 1.2. Инструменты ипотечного кредитования 1.3. Риски ипотечного кредитования 2. Мировой опыт ипотечного кредитования 2.1. Американская модель ипотечного кредитования 2.2. Европейские модели ипотечного кредитования 3. Ипотека и перспективы ее развития в России 3.1. Становление и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в России 3.2. Российский опыт внедрения американской
5. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России
   Содержание Введение Глава 1. Общие сведения об ипотечном кредитовании 1.1. История понятия "ипотека" 1.2. Системы ипотечного жилищного кредитования 1.2.1. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1.2.2. Основные термины ипотечного рынка 1.2.3. Участники ипотечного кредитования 1.2.4. Участники ипотечного рынка 1.2.5. Системы ипотечного жилищного кредитования 1.3. Ипотечное кредитования в России 1.3.1. Ипотечное кредитование в Москве 1.3.2. Ипотечное кредитование в российских
6. Управление рисками на рынке ипотечного жилищного кредитования
   Содержание Введение 1. Анализ СПРОСА И ПРЕДЛОЖЕНИЯ НА РЫНКЕ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 2. ИССЛЕДОВАНИЕ МОДЕЛИ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 2.1. УЧАСТНИКИ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 2.2. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ РИСКОВ НА РЫНКЕ ИЖК 2.3. СТРУКТУРА ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ 2.4. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ 2.4.1. Постоянный ипотечный кредит 2.4.2. Кредиты с фиксированным платежом основной суммы 2.4.3. Ипотечный кредит с переменной
7. Ипотечное кредитование недвижимости
   Оглавление Введение Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования недвижимости 1.1. Сущность понятия «ипотечное кредитование» 1.2. Нормативно-правовое регулирование Глава 2. Методология ипотечного кредитования 2.1. Виды и параметры ипотечных кредитов 2.2. Особенности оценки стоимости залога (недвижимости) Глава 3. Организация ипотечного кредитования на примере АКБ 3.1. Краткая характеристика АКБ 3.2. Технология составления договоров по ипотечным кредитам 3.3. Особенности оценки